穗金融規(guī)〔2020〕1號

廣州市地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法的通知

各有關(guān)單位：

《廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法》已經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的問題，請徑向我局反映。

                                                                                                                                                                       廣州市地方金融監(jiān)督管理局

                                                                                                                                                                              2020年5月20日

廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制管理辦法

第一章 總則

第一條為了貫徹落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》（國發(fā)〔2015〕74號），根據(jù)《廣州市人民政府關(guān)于印發(fā)廣州市堅(jiān)決打贏新冠肺炎疫情防控阻擊戰(zhàn)努力實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)若干措施的通知》（穗府規(guī)〔2020〕2號）關(guān)于建立廣州市普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制（以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制）的要求，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是指每年在廣州市金融發(fā)展專項(xiàng)資金中安排不超過2億元專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，用于引導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)加大對普惠型小微企業(yè)貸款的支持，對合作銀行機(jī)構(gòu)符合本辦法規(guī)定的上一年度不良貸款本金損失給予一定的補(bǔ)償。

第三條本辦法所稱普惠型小微企業(yè)貸款是指單戶授信1000萬元及以下小微企業(yè)貸款，以及個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款。

第四條本辦法所稱主管部門是指廣州市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市地方金融監(jiān)管局）。

第五條本辦法所稱受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制日常管理服務(wù)職責(zé)的機(jī)構(gòu)。

第六條本辦法所稱合作銀行機(jī)構(gòu)是指自愿遵守本辦法規(guī)定，并經(jīng)主管部門公開征集、擇優(yōu)選定的銀行機(jī)構(gòu)。

第七條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的資金預(yù)算和使用遵循“普惠高效、自主申報(bào)、精準(zhǔn)補(bǔ)償、獨(dú)立審查、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、損失后補(bǔ)”的原則。

第二章 補(bǔ)償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第八條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對象為合作銀行機(jī)構(gòu)。

第九條適用于本辦法的借款人須同時(shí)滿足以下條件：

（一）借款人為在廣州市轄區(qū)依法注冊登記的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主，且小微企業(yè)劃定標(biāo)準(zhǔn)符合《工業(yè)和信息化部 國家統(tǒng)計(jì)局 國家發(fā)展和改革委員會(huì) 財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）規(guī)定，個(gè)體工商戶符合《個(gè)體工商戶條例》（國令第596號）規(guī)定，且所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“淘汰”類產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產(chǎn)領(lǐng)域?！跋拗啤迸c“淘汰”類產(chǎn)業(yè)根據(jù)國家發(fā)展和改革委員會(huì)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2019年本）》劃定。

（二）借款人獲得合作銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)，不屬于《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償資金池管理辦法》（穗科規(guī)字〔2019〕4號）所支持的科技型中小企業(yè)。

第十條申請資金補(bǔ)償?shù)馁J款必須同時(shí)滿足以下條件：

（一）該筆貸款符合本辦法第三條關(guān)于普惠型小微企業(yè)貸款的規(guī)定。

（二）貸款合同中明確該筆貸款屬于無抵押、無質(zhì)押（本辦法將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押視為無質(zhì)押）、無第三方擔(dān)保的貸款，且該筆貸款授信金額不超過1000萬元。

（三）如同一年度有兩家或多家合作銀行機(jī)構(gòu)向同一借款人（本辦法將小微企業(yè)與其企業(yè)主視為同一借款人）發(fā)放貸款，或一家合作銀行機(jī)構(gòu)向同一借款人多次發(fā)放貸款，則按貸款發(fā)放時(shí)間先后排序累計(jì)，同一年度內(nèi)針對同一借款人可納入本辦法的貸款總金額不超過1000萬元。

（四）該筆貸款必須用于經(jīng)營活動(dòng)，不得用于委托貸款、并購貸款、民間借貸和投資資本市場等。

（五）該筆貸款未享受過廣州市其他市級貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。

第十一條申請資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款必須同時(shí)滿足以下條件：

（一）自本辦法出臺之日起發(fā)放的，按照中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定劃分的不良貸款。

（二）合作銀行機(jī)構(gòu)對該筆不良貸款依法采取訴訟（含賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證等）、仲裁等措施進(jìn)行追索，且該法定裁判機(jī)構(gòu)已出具生效法律文書或已立案超過30天，但無法收回或足額收回。

第十二條申請資金補(bǔ)償?shù)臄?shù)額和標(biāo)準(zhǔn)。

（一）年度資金補(bǔ)償總額不超過2億元。

（二）補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和比例的計(jì)算方法：同一年度可申請補(bǔ)償?shù)牟涣假J款本金損失總額未超過4億元時(shí)，對每筆不良貸款本金損失給予補(bǔ)償?shù)谋壤秊?0%；同一年度可申請補(bǔ)償?shù)牟涣假J款本金損失總額超過4億元時(shí)，對每筆不良貸款本金損失給予補(bǔ)償?shù)谋壤秊?億元與該總額之比（百分比精確到小數(shù)點(diǎn)后第2位數(shù)字）。

第三章 管理職責(zé)與分工

第十三條主管部門職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制運(yùn)行監(jiān)督管理，牽頭制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則。

（二）負(fù)責(zé)按程序申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制年度財(cái)政資金預(yù)算和撥付補(bǔ)償資金。

（三）負(fù)責(zé)會(huì)同國家金融監(jiān)管部門駐粵機(jī)構(gòu)開展合作銀行機(jī)構(gòu)遴選，并對合作銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，具體辦法另行制定。

（四）負(fù)責(zé)開展受托管理機(jī)構(gòu)遴選，并對受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，具體辦法另行制定。

（五）負(fù)責(zé)復(fù)審受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的合作銀行機(jī)構(gòu)不良貸款申報(bào)補(bǔ)償資料（以下簡稱申報(bào)補(bǔ)償資料），審定不良貸款補(bǔ)償名單，并監(jiān)督指導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)盡責(zé)處置不良貸款，確保補(bǔ)償資金合法合規(guī)使用。

第十四條受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)對合作銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，建立臺賬。

（二）負(fù)責(zé)受理匯總申報(bào)補(bǔ)償資料，建立臺賬。

（三）負(fù)責(zé)對申報(bào)補(bǔ)償資料進(jìn)行初審，建立臺賬。

（四）負(fù)責(zé)對已經(jīng)通過主管部門審定的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺賬，并根據(jù)臺賬督促合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)追索所申報(bào)的不良貸款。

（五）負(fù)責(zé)對已經(jīng)獲得補(bǔ)償資金的不良貸款進(jìn)行匯總，建立臺賬，并根據(jù)臺賬督促合作銀行機(jī)構(gòu)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至市財(cái)政。

（六）負(fù)責(zé)對合作銀行機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置資金返還情況進(jìn)行匯總，建立臺賬。

（七）根據(jù)主管部門要求，及時(shí)提供上述臺賬資料。

（八）協(xié)助主管部門對合作銀行機(jī)構(gòu)資金申報(bào)環(huán)節(jié)涉及要素是否符合本辦法要求進(jìn)行監(jiān)督核查及督促整改。

（九）協(xié)助主管部門對合作銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理考核，配合廣州市相關(guān)部門的審計(jì)、監(jiān)督等工作。

第十五條合作銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)如下：

（一）嚴(yán)格執(zhí)行中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確、信息完整。

（二）向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)，建立臺賬。

（三）向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送申報(bào)補(bǔ)償資料，對申報(bào)補(bǔ)償資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)，并建立臺賬。

（四）在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)盡責(zé)追索所申報(bào)的不良貸款，在補(bǔ)償資金發(fā)放后充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)返還收回的清收處置資金至市財(cái)政。

（五）配合主管部門對合作銀行機(jī)構(gòu)的管理考核工作，配合廣州市相關(guān)部門的審計(jì)、監(jiān)督等工作。

第十六條受托管理機(jī)構(gòu)須符合以下條件：

（一）注冊地為廣州市且具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)或社會(huì)團(tuán)體。

（二）配備具有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的工作人員，其中至少一名高級管理人員具有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)。

（三）有完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理制度。

（四）保持良好的財(cái)務(wù)狀況，無行政處罰或刑事處罰記錄。

（五）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第十七條合作銀行機(jī)構(gòu)須符合以下條件：

（一）在廣州市設(shè)有總行或分行，并設(shè)有普惠金融事業(yè)部或者分部。

（二）運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、金融債券、債務(wù)融資工具等政策支持小微企業(yè)取得一定成效。

（三）無被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷金融許可證等行政處罰記錄，無其他重大違法行為。

第四章 基本工作規(guī)程

第十八條合作銀行機(jī)構(gòu)有關(guān)工作流程如下：

（一）報(bào)送貸款數(shù)據(jù)：及時(shí)將符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)報(bào)送至受托管理機(jī)構(gòu)，建立臺賬。

（二）提出補(bǔ)償申請：以分行或分行級以上（含）機(jī)構(gòu)為單位，在每年1月、4月、7月、10月的前7個(gè)工作日內(nèi)，將符合本辦法第十一條規(guī)定的、首次申報(bào)或在上一個(gè)申報(bào)時(shí)點(diǎn)前未申報(bào)的不良貸款集中向受托管理機(jī)構(gòu)提出補(bǔ)償申請，并報(bào)送規(guī)定的申報(bào)補(bǔ)償資料，建立臺賬。

（三）撤銷補(bǔ)償申請：對于經(jīng)主管部門審定的不良貸款，在補(bǔ)償資金劃撥之前被移出不良貸款類別時(shí)，以分行或分行級以上（含）機(jī)構(gòu)為單位，在5個(gè)工作日內(nèi)，向受托管理機(jī)構(gòu)提出撤銷申請，建立臺賬。

（四）返還補(bǔ)償資金：對于已獲得資金補(bǔ)償?shù)牟涣假J款，在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后，根據(jù)該筆不良貸款獲得補(bǔ)償?shù)谋壤?，將所得清收處置資金（清收處置工作中取得的已扣除訴訟、仲裁等法定裁判活動(dòng)規(guī)定收費(fèi)后的全部資金）按照相應(yīng)比例在合作銀行機(jī)構(gòu)收到此筆清收處置資金后的10個(gè)工作日內(nèi)退回至市財(cái)政，并建立清收處置資金返還臺賬，在每年1月、4月、7月、10月提出補(bǔ)償申請時(shí)同步報(bào)送受托管理機(jī)構(gòu)。返還資金最高不超過已獲得的補(bǔ)償資金。

第十九條受托管理機(jī)構(gòu)有關(guān)工作流程如下：

（一）匯總貸款數(shù)據(jù)：收到合作銀行機(jī)構(gòu)報(bào)送的符合本辦法第十條規(guī)定的貸款數(shù)據(jù)后，及時(shí)匯總，并于每月1日、16日分別報(bào)送主管部門。

（二）多家授信通報(bào)：發(fā)現(xiàn)兩家（含）以上合作銀行機(jī)構(gòu)向同一貸款人發(fā)放貸款時(shí)，及時(shí)通知各合作銀行機(jī)構(gòu)。

（三）初審申報(bào)補(bǔ)償資料：收到合作銀行機(jī)構(gòu)的不良貸款申報(bào)補(bǔ)償資料后，在當(dāng)年1月、4月、7月、10月的前20個(gè)工作日內(nèi)對申報(bào)補(bǔ)償資料進(jìn)行初審，將初審結(jié)果告知合作銀行機(jī)構(gòu)，并將通過初審的申報(bào)補(bǔ)償資料報(bào)主管部門復(fù)審；根據(jù)主管部門審定并公告的不良貸款補(bǔ)償名單建立不良貸款臺賬。

（四）受理撤銷申請：收到合作銀行機(jī)構(gòu)撤銷申請后，在5個(gè)工作日內(nèi)完成審核并通知合作銀行機(jī)構(gòu)，同步更新不良貸款補(bǔ)償臺賬。

（五）報(bào)送年度初審結(jié)果：每年2月底前，匯總上年度符合本辦法規(guī)定的不良貸款補(bǔ)償名單，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所復(fù)核后報(bào)主管部門審定。

（六）督促處置不良貸款：督促合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)追索所申報(bào)的不良貸款，在獲得補(bǔ)償資金后繼續(xù)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)將收回的清收處置資金退回市財(cái)政。

（七）建立報(bào)送臺賬：按照本辦法第十四條規(guī)定的受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé)，及時(shí)建立各類臺賬，并根據(jù)主管部門要求及時(shí)提供有關(guān)臺賬資料。

第二十條主管部門有關(guān)工作流程如下：

（一）掌握貸款數(shù)據(jù)：每月1日、16日分別更新掌握受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的貸款數(shù)據(jù)。

（二）公示季度不良貸款補(bǔ)償名單：收到受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的季度不良貸款申報(bào)補(bǔ)償資料后，于10個(gè)工作日內(nèi)提出復(fù)審意見，通過復(fù)審后公示7個(gè)工作日，公示期結(jié)束后公告擬納入不良貸款補(bǔ)償?shù)拿麊巍?/p>

（三）審定年度不良貸款補(bǔ)償名單：每年3月底前對受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送的年度初審結(jié)果進(jìn)行審定。

（四）撥付補(bǔ)償資金：每年3月底前，按照廣州市金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法的規(guī)定完成補(bǔ)償資金撥付。

（五）監(jiān)督指導(dǎo)處置不良貸款：監(jiān)督指導(dǎo)合作銀行機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償資金發(fā)放前及時(shí)追索所申報(bào)的不良貸款，并在獲得補(bǔ)償資金后繼續(xù)充分履行追索和清收處置義務(wù)，及時(shí)將收回的清收處置資金退回市財(cái)政。

（六）監(jiān)督績效評價(jià)：按年度對合作銀行機(jī)構(gòu)和受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政資金使用績效評價(jià)。

第五章 績效管理費(fèi)用與預(yù)算管理

第二十一條委托管理費(fèi)用由基本管理費(fèi)和績效管理費(fèi)組成，具體費(fèi)用在受托管理機(jī)構(gòu)管理考核辦法中確定。

第六章 監(jiān)督與管理

第二十二條合作銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申報(bào)補(bǔ)償資料以及原始票據(jù)單證以備查驗(yàn)，對于未按有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的，由主管部門責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金；存在提供虛假資料、冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補(bǔ)償資金等違法違規(guī)行為的，由主管部門追回補(bǔ)償資金，取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任。

第二十三條合作銀行機(jī)構(gòu)存在就同一筆不良貸款重復(fù)申請其他市級貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策的，由主管部門責(zé)令改正，追回補(bǔ)償資金，并取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格。

第二十四條受托管理機(jī)構(gòu)存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、串通作弊等行為的，由主管部門取消受托管理機(jī)構(gòu)資格，并依法追究有關(guān)人員法律責(zé)任。

第二十五條主管部門對受托管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的規(guī)范運(yùn)作、項(xiàng)目管理、政策宣導(dǎo)、社會(huì)效益、滿意度等事項(xiàng)進(jìn)行年度績效評價(jià)和考核，績效考評不合格的，取消受托管理機(jī)構(gòu)資格，重新遴選受托管理機(jī)構(gòu)。

第二十六條主管部門對合作銀行執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的規(guī)范運(yùn)作、項(xiàng)目管理、政策宣導(dǎo)、社會(huì)效益、滿意度等事項(xiàng)進(jìn)行年度績效評價(jià)和考核，績效考評不合格的，取消合作銀行機(jī)構(gòu)資格。

第七章 附則

第二十七條本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期為3年。

公開方式：主動(dòng)公開